Lorsqu'on devient entrepreneur, on a besoin d'ouvrir un compte en banque dédié, parfois professionnel, pour pouvoir recevoir vos transactions? Mais quelle banque choisir ? Que valent les banques en ligne ? Peut-on leur faire confiance. Afin de vous aider dans votre choix, et étant passée par ces incertitudes, j'ai rédigé pour vous un article destiné à vous présenter ma banque en ligne, Shine, dont je suis particulièrement satisfaite. Je précise que cet article n'a pas été sponsorisé par Shine. Les clients disposent tous d'un code de parrainage, mais je rédige cet article avant tout parce que je suis satisfaite de ma banque.
Une banque en ligne, ou neo-banque, c'est quoi ?
Une néo-banque est une banque dont les services sont principalement accessibles en ligne, autrement dit, une banque en ligne. Il en existe beaucoup, mais quelle banque en ligne choisir ?
Shine, N26, Fortuneo, Monabanq... Bien des établissements, dont les établissements traditionnels, ont développé leurs services de banque en ligne.
Dans le cas des banques en ligne, les services ne diffèrent pas des banques traditionnelles. Seule la relation avec son conseiller change puisque vous ne disposerez pas d'un guichet physique dans lequel vous rendre.
Qui est Shine, la banque en ligne ?
Shine est une banque en ligne pour les professionnels créée en 2017.
Celle-ci a pour vocation d'accompagner les entrepreneurs et petites entreprises dans le développement et la gestion de leur quotidien. Cette entreprise innovante a une toute autre manière de voir l'entrepreneuriat. Elle s'est donné pour mission de faciliter la vie des entrepreneurs grâce à un nombre incalculable de petits outils et de fonctionnalités pratiques. Cette pensée d'innovation, elle l'applique aussi dans son embauche, en proposant à ses salariés de travailler pour d'autres entreprises ou en bénévolat à raison d'un jour par mois.
Présentation des services de la neo-banque Shine
Les offres et abonnements de la banque Shine
La banque Shine vous proposera plusieurs possibilités en fonction de vos besoins. On peut déjà différencier :
Les trois offres destinées à la création d'entreprise
Les trois offres destinées à la création d'un compte bancaire
Dans le cas de la création d'entreprise, vous pouvez compter sur Shine pour vous accompagner, vous retrouver :
Une offre de création de votre micro-entreprise (comprenant 6 mois d'abonnement)
Un service de dépôt de votre capital et d'ouverture de votre compte en banque type entreprise individuelle ou société (incluant 12 mois d'abonnement à Shine)
Un service de création de votre société (incluant 12 mois chez Shine)
Dans le cas de la création de votre banque, après avoir vous-même créé votre entreprise, vous disposez également de trois types de compte en banque et abonnement, en fonction de vos besoins :
Une offre "Basic" idéale pour les micro-entrepreneurs
Une offre "Premium" disposant d'assurances et avantages
Une offre "Business" idéale pour les sociétés et associés
Les offres et services à la carte de la néo banque Shine
En fonction du type de compte que vous choisirez, et donc de votre abonnement, vous pourrez disposer de ces services :
Accès au compte pour 1 à 5 personnes
Support Client
20 à 100 prélèvements/virements inclus par mois
Encaissement des chèques
1 à 3 cartes bancaires (possibilité de cartes physiques supplémentaires)
Jusqu'à 4 cartes virtuelles
Paiements en devise
Jusqu'à 4 retraits par mois
Jusqu'à 15 000€ de plafond de paiement par semaine
Jusqu'à 2 500€ de retrait par mois
Assistance juridique
Garantie accident
Protection du téléphone
Protection du matériel
En plus de ces services sont bien-sûr inclus, dans toutes les offres, un certain nombre d'outils et avantages pour vous permettre de gérer votre compte en banque et votre entreprise plus facilement.
Les avantages de la banque en ligne Shine
D'après moi, la banque en ligne Shine a de nombreux avantages, beaucoup trop peu mis en avant. Parmi eux, on retrouve notamment :
Le fait que l'IBAN soit Français, ce qui règle les soucis d'IBAN étrangers de banques comme N26
La possibilité d'exporter vos transactions de façon illimitée pour votre comptabilité
Des intégrations comptables qui vous facilitent la vie
Une gestion facile de vos reçus avec l'ajout de ceux-ci comme pièce jointe à vos transactions
La création de devis et de factures directement sur l'application
Le prévisionnel de vos dépenses et de vos charges à l'URSSAF selon votre activité et votre chiffre d'affaire, avec le détail de ce qui est dépensé en quoi (Charges, impôts, Cpf..)
La possibilité d'accéder en tout temps à votre compte en banque, via l'application mobile Shine ou grâce à votre ordinateur.
Présentation de l'application mobile Shine
Pour gérer votre compte bancaire, vous aurez accès à une application mobile qui vous permettra d'y accéder rapidement. Cette application est aussi disponible sous format web, pour un accès via l'ordinateur.
Vous aurez bien sûr accès à la liste de vos opérations (débits et crédits) mais faisons le point sur le reste des possibilités offertes par Shine. Tout d'abord, la possibilité d'effectuer des virements ponctuels ou programmés, avec la possibilité de gérer les bénéficiaires de vos virements, ainsi que vos prélèvements et mandats.
Dans le menu de droite, vous disposerez de nombreuses fonctionnalités de base :
La possibilité de parrainer un nouveau client shine
Le partage de votre RIB
La possibilité de changer de forfait
La gestion de votre carte bancaire
La gestion ou souscription de votre assurance
La gestion de votre comptabilité
La boîte à outils
Le blog d'aide et accès au chat en ligne
La possibilité de laisser votre avis sur Shine
Parmi les fonctionnalités vraiment intéressantes de Shine, on retrouve depuis la liste de nos transaction, les fiches de transactions individuelles. Celles-ci reprennent de nombreuses informations :
Date et heure de transaction
Montant et type de paiement
La possibilité d'ajouter un reçu (pièce jointe) ou une note (textuelle)
La possibilité de marquer la transaction comme personnelle afin qu'elle ne soit pas calculée dans vos charges et autres
En effet, cette donnée est importante, parce que Shine réalise un prévisionnel des charges à payer à l'URSSAF, entre autres. Shine commencera par vous donner votre Chiffre d'Affaire sur la période, avec le détail des cotisations estimées : charges sociales, impôt libératoire (si vous y êtes soumis) CPF, frais de chambre... Une fonctionnalité particulièrement intéressante pour s'assurer de toujours pouvoir payer ses charges !
Vous aurez également accès à un dernier onglet vous informant des autres possibles taxes et charges auxquelles vous pourriez être confronté.
Un dernier onglet de l'application vous permettra de gérer très facilement et rapidement tous vos devis et toutes vos factures.
Vous aurez la possibilité de créer des fichiers clients directement sur votre espace Shine, puis, en renseignant les informations de votre entreprise, vous pourrez générer rapidement vos devis et facture, en indiquant avec précision chaque élément :
Titre et description de la prestation
Prix
TVA
Quantité
Shine se chargera à la fois de réaliser le calcul à votre place, mais aussi de réaliser le document que vous pourrez envoyer à votre client, et conserver dans son fichier client.
Mon avis sur la banque en ligne Shine
Vous vous en doutez, si je réalise un article au sujet de ma banque, c'est bien entendu pour vous donner mon avis à son sujet. Je ne pensais pas que celle-ci deviendrait sujette de conversation, mais c'était sans compter les services de cette banque qui m'ont beaucoup aidé au moment de devenir entrepreneure.
Parmi mes fonctionnalités préférées on retrouvera :
Le prévisionnel des charges à payer
La possibilité de lier les reçus aux transactions
La possibilité de contacter les conseillers sur un chat en ligne
Les virements rapides vers notre compte personnel
La carte bancaire et les possibilités de paiement en ligne
Le blog et les pages d'aides pour les entrepreneurs, dont sur des sujets qui ne concernent pas directement la banque.
La boîte à outils pour nous guider en matière de terminal de paiement, d'assurance, ou de comptabilité
L'assistance juridique et comptable
Les petits prix et la réactivité de l'équipe de conseillers.
Je suis cliente chez Shine depuis plus de trois ans maintenant et je suis ravie de leur service, que j'ai eu l'occasion de comparer avec une banque traditionnelle plutôt chère et décevante. Vous êtes à présent arrivé à la fin de cet article au sujet de la banque en ligne Shine. J'espère que celui-ci aura pu vous aider à mieux comprendre le fonctionnement de cette Néobanque. Si vous n'avez pas trouvé d'inconvénients dans cet article, c'est que personnellement, je n'en ai pas trouvé, si ce n'est que la banque manque encore de crédibilité aux yeux de certaines vieilles institutions bancaires ou juridiques en France, méfiantes et restants sur la réserve.