Le paiement par carte bancaire est à ce jour le mode de paiement numéro un dans l'hexagone. Il est donc tout naturel d'observer de plus en plus de commerçants posséder un terminal de paiement électronique. Mais lorsqu'on est entrepreneur, quel terminal de paiement choisir ? Comment les différencier et reconnaître le plus adapté pour notre activité ? Afin de vous aider à choisir votre TPE, nous avons rédigé un article guide.
Un TPE ou Terminal de Paiement Électronique, c'est quoi ?
Un terminal de paiement, aussi connu sous le nom de lecteur de carte bleue, est une machine qui vous permet d’effectuer des transactions avec une carte bancaire de manière instantanée. Pour ce faire il vous faut simplement insérer votre carte et taper votre code confidentiel afin de valider la transaction.
Parfois, il est possible de payer sans contact. Dans ce cas, on pose sa carte bancaire sur le terminal de paiement et la transaction s'effectue, sans plus avoir besoin de renseigner son code PIN.
Si les TPE se démocratisent de plus en plus aujourd'hui, c'est parce que ce mode de paiement offre certains avantages déterminants :
Les transactions sont sûres. Elles ne peuvent être validées tant que le client n'a pas tapé son code confidentiel. Cela évite au commerçant beaucoup de problèmes tels que les risque d’impayés, les chèques sans provision ou la fausse monnaie.
Ils facilitent grandement les paiements : ils acceptent plusieurs types de cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express, etc.), paiement comptant ou non, et ils permettent de payer avec des devises étrangères, etc.
Autre facilité : elle rend inutile et fastidieux les retraits aux distributeurs automatiques car on peut désormais payer sur place avec sa carte.
Il n'y a aucun risque de perte ou de vol d'argent, car tout est enregistré dans le terminal carte bancaire.
Comment choisir son Terminal de Paiement par carte bancaire ?
Un terminal de paiement fixe ou mobile ?
Le choix entre un terminal fixe ou un terminal mobile dépend de vos besoins, des spécificités de votre commerce et de vos préférences.
Le terminal fixe : il est filaire, ce qui le rend inapte aux déplacements pour les encaissements. Il est nécessaire de le placer dans un endroit dédié avec des moyens de branchement proche de lui. Il est privilégié par les commerces où l’encaissement peut se faire exclusivement à un comptoir.
Le terminal mobile : il fonctionne sur batterie et nécessite d’être chargé régulièrement pour éviter la possibilité qu’il s’éteigne lors d'une transaction. Sans fil, il est très prisé par les commerces ambulants ainsi que les commerces où le terminal est deplaçable (comme les restaurants) aiment beaucoup s'en servir car il marche sans fil
Le terminal portable : certains terminaux mobiles ont besoin d'un retour sur socle pour pouvoir valider la transaction. Il peut être utile aux commerces dont le paiement s’effectue au comptoir, mais qui ne disposent pas de branchements à proximité pour utiliser un terminal fixe. Par exemple un local où l'emplacement des prises empêche le maniement d'un terminal fixe, ou bien un commerce ambulant. ce n'est par contre pas la solution idéale dans un restaurant. Renseignez-vous bien avant de choisir votre modèle.
Le mode de saisie de son terminal de paiement
Certains terminaux de paiement électronique proposent au client d’insérer lui-même sa carte bancaire. Pour les terminaux fixes situés derrière votre comptoir, un clavier « Pin pad » est nécessaire afin que vos clients saisissent le code confidentiel de leur carte ou positionnent leur carte sur l’emplacement ad hoc en paiement sans contact. Certaines banques recommandent le modèle disposant du lecteur contact et sans contact permettant la meilleure expérience client.
Le mode de communication du TPE avec la banque
Il est très important pour vous de connaitre comment se déroule un paiement via un lecteur de carte bancaire. Cela vous permet de mieux anticiper les besoins de votre entreprise afin de personnaliser au mieux les services proposés par votre banque :
Au cours de la journée, le TPE garde en mémoire les transactions effectuées puis les envoie lors de la télécollecte à la banque.
Pendant la télécollecte, les données transmises à la banque vont permettre d'enclencher l'envoi d'argent vers votre compte.
C’est la banque qui fixe l’heure de la télécollecte, tout comme les conditions à remplir pour qu'une demande d’autorisation bancaire soit faite (A partir de 100 €, il est considéré que le client a fait une utilisation intensive de sa carte bancaire durant la journée). À vous de voir avec votre banque ce que vous pouvez négocier.
Les fonctionnalités spécifiques de certains TPE
Il y a toutes une myriade de fonctionnalités spécifiques que vous pouvez utiliser en fonction de votre activité et de vos besoins, après avoir bien défini ce que vous recherchez : "sans contact", acceptation des titres restaurant dématérialisés, besoin d’encaisser à l’étranger, de prendre des cautions pour les loueurs ou hôtels, connexion avec une application mobile, impression du reçu ou envoi par mail…
Les fonctionnalités proposées par les TPE sont nombreuses et variées, prenez soin de faire le tour des fonctionnalités de votre TPE avant de l'acheter.
Le choix du TPE en fonction du domaine d'activité
Ce qui va vous pousser à choisir un TPE par rapport à un autre sera sa compatibilité avec votre mode d'encaissement. Bonne nouvelle, les fabricants ont pensé à tout en proposant des modèles adaptés aux activités de leurs clients :
L’entrée de gamme avec les terminaux fixes. Vous ne pouvez les utiliser qu'à un endroit précis d’un point de vente, d'un comptoir, d'une caisse de supermarché… Ils seront ainsi particulièrement adaptés aux activités nécessitant que le client se déplace pour payer. Comme par exemple dans le cas des commerces alimentaires, des salons de coiffure ou des boutiques (vêtements ou autres).
Viennent ensuite les terminaux mobiles, qui peuvent être utilisés n'importe où sans restriction. Ils fonctionnent avec la technologie Wi-Fi, le Bluetooth, la 3G ou la 4G ou optique. Ils sont tellement pratiques que les taxis s'en servent, ainsi que les VTC, les vendeurs sur les marchés ou les traiteurs ambulants.
Il y a aussi les terminaux portables. Fonctionnant en Wi-Fi, on peut s'en servir à un point fixe tout comme en déplacement dans un même lieu. Dans les restaurants et dans les bars où la clientèle paie très souvent à table, ils sont parfaitement adaptés.
Les terminaux de paiement virtuels sont également à mentionner. En effet ils permettent un encaissement par carte bancaire par les commerces en ligne et les plateformes de paiements dématérialisés (par exemple PayPal).
Quoi qu'il en soit, réfléchissez aux frais liés aux modes de connexion avec la banque (Wi-Fi, ligne téléphonique, 3G ou 4G, …) mais également à ce qui pourrait se passer si le réseau ne marche plus.
La location du TPE ou les frais de transaction
De plus en plus d’entreprises optent pour la location de leur matériel. À l’achat, il faut souvent compter 260 € HT pour un appareil fixe de dernière génération et 600 € HT pour un modèle portable de qualité. À cela, s’ajoutent les frais de maintenance, de mise à jour et de renouvellement régulier.
Louer un TPE présente des bienfaits :
Un investissement initial limité : le prix d’achat de cet équipement est un élément qui peut inhiber certains commerçants. En choisissant une location, les coûts d’acquisition du matériel sont étalés dans le temps.
Une plus grande flexibilité : Vous pouvez avoir la chance de tomber sur des offres de contrat sans engagement. Cela permet de jouir d’une proposition en adéquation avec les besoins des clients. Encore mieux, vous pouvez résilier le contrat quand vous le souhaitez.
La possibilité de faire évoluer son matériel : il y a possibilité de mise à jour de l'appareil loué en fonction des nouvelles possibilités de paiement, sans être obligés de payer des frais en plus.
Maintenance et installation inclus : En louant votre TPE vous profitez la plupart du temps de l'interview d'aide d’un expert. Celui-i s'occupe de l’installation de l’appareil, parfois du logiciel de caisse ainsi que de leur maintenance. Il met en oeuvre les mises à jour du logiciel, afin de maximiser la sécurité des transactions.
Nos recommandations en matière de TPE
Personnellement, j'ai acheté un terminal de paiement sans abonnement de chez Sum Up, pour 39€. Celui-ci dispose d'un socle et d'une batterie afin d'être transporté partout. Il me permet d'encaisser les clients à domicile, et en déplacement, tout comme au bureau, et ce très facilement, grâce à une simple connexion avec mon smartphone.
Grâce à l'application, je peux suivre mes différentes transactions et envoyer les reçus aux clients, par mail ou par sms. Sum Up me fait un compte rendu chaque mois des transactions encaissées, et ce, sans frais mensuels supplémentaires. Ils prennent cependant 1.75% par transaction.
C'est une solution idéale pour les entrepreneurs qui n'encaisseront pas uniquement en CB, et qui ont besoin de pouvoir se déplacer avec leur terminal de Paiement.
Maintenant que vous voici arrivé à la fin du présent article, vous pourrez découvrir l'infographie ci-dessous qui condense ce qui a été dit en un résumé clair et limpide, que vous pouvez télécharger.
